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Niedrige Zinsen für Tagesgeld & Co.:

Schnelle Tilgung von Baukredit lohnt jetzt richtig.

 

Dienstag, 22. Juni 2010:

Schnelle Tilgung von Baukredit lohnt jetzt richtig.Die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld sind extrem niedrig. Wer einen Baukredit abzahlen muss, sollte frei verfügbares Geld daher für höhere Tilgungsraten verwenden, statt es auf ein schlecht verzinstes Konto zu legen. So lassen sich leicht mehrere tausend Euro an Zinsen sparen.

 

Aktuell gibt es für Tagesgeld zwischen 1 und 2 % an Zinsen; beim zwölfmonatigen Festgeld reicht die Spanne der Zinsen von 0,75 bis 2,7 %. Das ist nicht gerade viel. Zum Vergleich: Wer vor fünf Jahren einen Baukredit aufgenommen hat, zahlt bei einem Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung im Schnitt Zinsen von 4 bis 5 %. Das bedeutet: Jeder nicht benötigte Euro, der auf dem Tagesgeldkonto liegt, bringt bis zu 4 Prozentpunkte weniger, als der Baukredit an Zinsen verschlingt — ein echtes Minusgeschäft für den Bauherrn.

 

Rasche Tilgung senkt Höhe der Zinsen für Baukredit.

 

Wer frei verfügbare Reserven hat, sollte das Geld daher nutzen, um den Baukredit zu tilgen. Das kann einige tausend Euro bringen. Ein Beispiel für einen Baukredit über 200.000 Euro und mit einem Sollzins von 5 % (effektiv 5,12 %) zeigt das idealtypische Sparpotenzial: Ein Bauherr, der jährlich 1,5 % des Kreditbetrags zurückzahlt, überweist bis zur endgültigen Tilgung des Baudarlehens 182.000 € an Zinsen. Steigt die jährliche Tilgung auf 2 % des Baukredits, werden hingegen „nur“ 151.500 € an Zinsen fällig — das sind 30.000 € oder fast 20 % weniger!

 

Freilich: Der Unterschied zwischen den Zinsen für risikolose Geldanlagen und Baukredite wird nicht immer so hoch ausfallen. Es gibt daher auch Phasen, in denen sich die verstärkte Tilgung nicht so sehr rentieren wird. Doch angesichts der aktuell niedrigen Zinsen bei der Geldanlage lohnt es sich für Bauherren durchaus, die monatlich fällige Tilgungsrate zu erhöhen oder (einmal im Jahr) das Recht auf Sondertilgungen zu nutzen. Wer einen Baukredit erst noch abschließen will, sollte darauf achten, dass die Bank solche höheren Tilgungsraten wie auch Sondertilgungen ohne zusätzliche Gebühren erlaubt.

 

Beziehen Sie unvorhergesehene Ausgaben ein!

 

Andererseits sollten es Bauherren mit der Tilgung ihres Baukredits nicht übertreiben. Sonst laufen sie Gefahr, dass sie nicht über genügend Geld verfügen, um unvorhersehbare Ausgaben zu bestreiten. Als Faustregel für Beschäftigte und Beamte gilt: Drei bis sechs Monatsgehälter sollten auf einem Tagesgeldkonto bereit stehen; bei Selbständigen, deren Einnahmen stärker variieren, empfiehlt sich eine noch höhere Rücklage. Nur so kann man größere Anschaffungen, die unvorhergesehen eintreffen, aus eigener Tasche — also ohne Zinszahlung — bestreiten. Wer das wegen hoher Tilgung beim Baudarlehen nicht mehr kann, muss für Ratenkredite im Schnitt aktuell 7,5 % und für Dispokredite sogar 11,2 % an Zinsen zahlen. Angesichts einer Ersparnis von 5 Prozentpunkten durch höhere Tilgung beim Baukredit wäre das ein echter „Schuss in den Ofen“.

 

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Kommentar von _Anonym am Saturday, 10. July 2010; 17:04:55 Uhr

Kommentar zu Schnelle Tilgung von Baukredit lohnt jetzt richtig.

Ein interessanter Beitrag. Ich gebe Ihnen völlig recht, dass eine hohe Tilgung bei der eigengenutzten Immobilie gut ist.

Ich persönlich habe aber eine vermietete kleine Wohnung. Dort macht das doch aber auch steuerlichen Gründen weniger Sinn, oder?


Kommentar von _Jürgen Lutz am Wednesday, 28. July 2010; 18:34:31 Uhr

Kommentar zu Schnelle Tilgung von Baukredit lohnt jetzt richtig.

Hallo,

vielen Dank für Ihren Kommentar. Bitte haben Sie Verständnis, dass wir Ihnen hier keinen steuerlichen Rat für Ihren konkreten Fall geben dürfen - das ist Steuerberatern vorbehalten.

Ganz allgemein lässt sich jedoch sagen, dass Schuldzinsen für ein vermietetes Objekt als Werbungskosten aus Vermietung und Verpachtung geltend gemacht werden dürfen.

Wer sich bei vermieteten Objekten mit der Tilgung beeilt, dessen Finanzierungskosten sinken schneller - ergo fallen diese Werbungskosten und die Steuerersparnis geringer aus.

Welche Tilgungsrate für Sie optimal ist, muss ein Steuerexperte errechnen. Letztlich kommt es darauf, wie viel Geld Ihre Wohnung nach Steuern, also netto, bringt.

Herzliche Grüße,

Ihr MANO-Dienste Team


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